【必見】お金が貯まる人の習慣7選とその秘密

はじめに｜お金が貯まる人は何が違うのか？

お金が貯まる人は、特別な才能や収入が高いから！
と思ってませんか？

一概に収入が高い事とお金が貯まるというのは「イコール」では無いのです！

彼らには共通した考え方や行動パターンがあり、
それが結果としてお金を貯める力となっています。

本記事では、誰でも実践可能な「お金が貯まる習慣」を7つ紹介し、
その背後にある秘密を解き明かします。

【習慣1】収支を把握する

お金を貯めるための最初のステップは、自分の収支をしっかりと把握することです。

収支を「見える化」することで、無駄遣いの原因や改善点を明確にすることができます。
このプロセスが、お金を効率的に管理する基盤となります。

なぜ収支の把握が重要なのか？

収入と支出のバランスを把握していないと、どれだけの余剰資金があるのかが分かりません。

また、知らず知らずのうちにお金が浪費されている可能性もあります。
見える化することで、以下のメリットがあります。

支出の傾向が分かる：どのカテゴリにどれだけ使っているのかを把握。
無駄遣いの削減：本当に必要な出費だけに絞ることができる。
貯金計画が立てやすくなる：目標に向けた具体的なアクションが可能。

収支を把握するためのツールと方法

1. 家計簿をつける

手書きの家計簿：紙とペンでシンプルに記録。
エクセルテンプレート：自動計算機能を使って効率的に管理。

2. 家計管理アプリを活用する

おすすめアプリ：
- マネーフォワードME：銀行口座やクレジットカードと連携可能。
- Zaim：カテゴリ別の支出管理が簡単。
- Moneytree：複数の金融機関のデータを一括管理。

実践ステップ

全ての収入と支出を記録する：1ヶ月間だけでも全項目を記録。
支出をカテゴリに分ける：食費、交際費、固定費などに分類。
無駄な出費を特定する：例えば、「毎日のカフェ代が1ヶ月で○○円」など。
改善プランを立てる：無駄を削減して貯金額を増やす。

【習慣2】先取り貯金を徹底する

「貯金は余ったお金でするもの」という考え方をやめ、
収入が入ったらまず一定額を貯金用の口座に移す「先取り貯金」を実践することが、
お金を貯める上での鉄則です。

この方法を習慣化することで、貯金が自然に増えていきます。

先取り貯金の重要性

多くの人が、生活費や娯楽費に使い切った後で貯金を考えるため、
なかなか貯金が進みません。

しかし、先取り貯金は、収入の一部を自動的に貯金として確保するため、
ストレスなく貯金が習慣化できます。

実践方法

1. 自動積立を設定する

銀行の自動積立機能：給与振込口座から自動的に指定金額を貯金口座に移動。
アプリ活用：マネーフォワードやZaimなどで、収入の一部を積立設定。

2. 適切な貯金額を決める

目安：収入の20%を貯金に回すことを目標に。
調整可能：固定費が高い場合は10%からスタートし、徐々に増やす。

3. 専用口座を用意する

メリット：普段使いの口座と分けることで、使い込みを防止。
おすすめ：金利が高いネット銀行を利用。

先取り貯金のメリット

確実性：自動化することで貯金を忘れず実行。
心理的負担が少ない：使い切った後で貯金を考えるストレスがなくなる。
目標達成が容易：定期的な積立で、長期的な目標も達成しやすい。

【習慣3】固定費を見直す

固定費は毎月の支出に大きく影響するため、
一度見直すだけで長期的な節約効果が期待できます。

変動費よりも削減しやすく、定期的な支払いに直接的なインパクトを与えるため、
まずは固定費から改善を図りましょう。

固定費を見直すポイント

1. サブスクの整理

不要なサービスを解約：契約したまま使っていない動画配信や音楽サービスを確認。
まとめプランの検討：家族で利用できるプランや複数サービスをまとめると割安に。

2. 通信費の節約

格安SIMへの切り替え：大手キャリアから格安SIMに変更するだけで、月々数千円の節約が可能。
データ使用量の見直し：必要なデータ容量に応じたプラン選びを。

3. 保険の見直し

保障内容の再確認：生活スタイルに合わない保険を見直し、必要最低限の保障に。
ネット保険を活用：店舗型よりも割安なオンライン専用保険を検討。

実践例

Aさんの場合：
- サブスクの見直しで月2,000円節約。
- 格安SIMへの変更で月3,000円節約。
- 合計で月5,000円、年間6万円の固定費削減に成功。
Bさんの場合：
- 保険の見直しで月8,000円節約。
- 高速インターネットプランの変更で月2,500円節約。
- 合計で年間12万円以上の節約を実現。

固定費見直しのメリット

即効性が高い：一度の手続きで長期間にわたり節約が持続。
精神的なゆとり：支出が減ることで貯金や娯楽に回せるお金が増加。
家計全体の見直しが進む：固定費を整理することで、他の支出にも目を向けやすくなる。

注意点

初期コストに注意：切り替え時の手数料や違約金が発生する場合がある。
サービス内容を確認：価格だけでなく、サービスの質や適合性をチェック。

【習慣4】目標設定と達成プラン

お金を貯めるモチベーションを保つためには、
具体的で現実的な目標を設定し、それに向けた計画を立てることが欠かせません。

目標を明確にし、
達成プランをしっかりと練ることで、効率的に貯金を進めることができます。

目標設定の重要性

目標が曖昧だとモチベーションが続きません。
「何のために貯めるのか」「いつまでにどれくらい貯めるのか」を具体的に定めることで、
貯金がより実現しやすくなります。

目標設定のステップ

1. 目標を具体化する

短期目標：例「まずは、3ヶ月で10万円貯める」
中期目標：例「1年で30万円貯める」
長期目標：例「5年で200万円を達成して海外旅行へ行く」

2. 達成プランを立てる

月ごとの貯金額を設定：例えば「毎月2.5万円を積み立てる」。
節約ポイントを明確に：固定費削減や無駄遣い防止で貯金額を確保。
自動積立の活用：自動で貯金口座に振り分ける設定を行う。

3. 記録と振り返りを行う

記録方法：家計簿アプリやノートに進捗を記録。
定期的なチェック：毎月の貯金額を確認し、目標達成率を把握。
達成感を味わう：小さな成功体験を積み重ねる。

目標達成を加速するコツ

目標を可視化：具体的な目標金額を紙に書いて目につく場所に貼る。
成功のご褒美を設定：目標達成時に小さなご褒美を用意する。
仲間を作る：家族や友人と目標を共有して励まし合う。

【習慣5】賢く買い物をする

お金が貯まる人の特徴の一つは、買い物の際に「本当に必要か」を慎重に考えることです。

無駄遣いを避け、価値のあるものにお金を使う習慣を身につければ、
自然とお金が貯まるようになります。

賢い買い物の基本ルール

1. リストを作成する

計画的な購入：事前に購入リストを作成し、それ以外のものは買わないルールを設定。
衝動買いを防ぐ：欲しいと思ったら一度冷静に考える時間を持つ。
活用例：毎月の生活必需品をリストアップし、無駄な買い物をゼロに。

2. セールを活用する

計画的に安い時期を狙う：年末セールや決算セールなど、大幅割引のタイミングを活用。
まとめ買いのメリット：日用品など、使用頻度の高いものを割引時にまとめて購入。
注意点：セールだからといって不要なものを買わない。

3. 品質重視で選ぶ

長く使えるものに投資：安価な商品を繰り返し買うより、高品質なものを選ぶ方が長期的には節約に繋がる。
コストパフォーマンスを重視：価格だけでなく、使用頻度や耐久性も考慮。
具体例：靴やバッグなどは、耐久性の高いブランド品を選ぶ。

賢い買い物のメリット

無駄遣いが減る：リストや計画を持つことで必要なものだけを購入。
長期的な節約効果：安価なものよりも長く使える商品を選ぶことで支出が減少。
精神的な満足感：価値のある買い物をしたという満足感を得られる。

注意点

セールの誘惑に注意：割引率に惑わされず、本当に必要なものだけを選ぶ。
品質と価格のバランスを見極める：高価だから良いとは限らないため、リサーチが重要。

【習慣6】投資でお金を増やす

貯金だけでは資産を増やすスピードが限られます。

投資を取り入れることで、効率よくお金を増やす習慣を作りましょう。
特に初心者でも始めやすい少額投資からスタートすることで、
リスクを抑えつつ資産形成が可能です。

投資の基本を理解する

目的を明確に：投資は「短期間で大儲け」ではなく、長期的な資産形成が目的です。
リスクとリターンのバランス：リスクを抑えながら安定した収益を目指す方法を選ぶ。

初心者向けの投資方法

1. 積立NISAやiDeCo

特徴：少額から始められ、税制優遇を受けられる制度。
メリット：非課税期間があるため、効率的に資産を増やせる。
実践例：毎月1万円を積立NISAに投資し、年利3%で運用した場合、10年後には約140万円に成長。

2. インデックスファンド

特徴：市場全体に分散投資ができ、運用手数料が低い。
メリット：手間をかけずに安定したリターンを狙える。
実践例：全世界株式やS&P500に連動するファンドを選ぶ。

3. 高金利の定期預金や債券

特徴：リスクが低く、初心者にも安心して始められる。
メリット：元本保証がある場合が多い。
実践例：ネット銀行の定期預金や国債を活用。

リスク管理のポイント

余剰資金で始める：生活費や緊急資金には手をつけない。
分散投資：複数の資産に分けて投資し、リスクを分散。
定期的に見直す：経済状況や自身の目標に応じて投資内容を調整。

投資を始める際の注意点

勉強を怠らない：投資に関する基本的な知識をつける。
短期的な利益を追わない：長期的な視野を持つことが重要。
手数料に注意：商品選びの際は運用コストを確認。

【習慣7】学び続ける姿勢を持つ

お金に関する知識を学び続けることは、資産を守り、さらに増やすための基本です。

経済や金融の仕組みは常に変化しているため、
最新の情報をキャッチアップする姿勢が成功への鍵となります。

定期的に情報をアップデートし、実践を通じて知識を深めましょう。

知識を深めるための学びの手段

1. 読書で基礎知識を固める

おすすめ書籍：
- 『お金の大学』：初心者でも分かりやすく、家計改善や資産運用の基礎を学べる一冊。
- 『バビロンの大富豪』：古代から続くお金に関する普遍的な教えを学べる名著。
- 『金持ち父さん貧乏父さん』：お金に対する考え方を根本から変える一冊。

2. セミナーや講座に参加する

無料オンライン講座：
- 銀行や証券会社が主催するセミナー。
- YouTubeの金融系チャンネルやウェビナー。
実践的な学び：リアルタイムで専門家から最新情報を学べる。

3. 実践を通じて学ぶ

日々の生活に取り入れる：
- 節約術や投資を実際に試しながら効果を確認。
- 支出管理や家計簿アプリを使って自分の収支を分析。
小さな挑戦を繰り返す：少額からの投資や新しい節約方法を試し、成功体験を積み重ねる。

学び続けることのメリット

意思決定力の向上：知識が増えることで、金融商品やサービスを選ぶ際に自信を持てる。
リスク回避能力の向上：詐欺や損失を避けるための判断力が高まる。
長期的な視点が持てる：短期的な利益だけでなく、将来の安定した資産形成が可能に。

注意点

情報の信頼性を確認する：特にネット上の情報は、出典や専門性を必ず確認。
過剰な情報収集に注意：学びすぎて行動に移せなくならないよう、バランスを保つ。
下心を理解する：無料のセミナーは最後に何かを売られる可能性があるので細心の注意を。

まとめ｜習慣化が鍵！今日から始められる第一歩

改めて
お金が貯まる人になるために必要なのは、特別な才能や高収入ではありません！

大切なのは、日々の行動を少しずつ変え、持続可能な習慣を作ることです。

この記事で紹介した7つの習慣は、
その第一歩を踏み出すための強力なガイドとなるはずです。

「今日が一番若い日』

今すぐに行動を起こし、未来の自分に投資しましょう。

今日始める小さな一歩が、
1年後、5年後、あなたの人生を大きく変える可能性を秘めています。

貯金が増えるだけでなく、経済的な安心感や自由を手に入れることができます。

「また今度」で終わらせず、この記事を参考に最初の一歩を踏み出してください。

始めるのは今日が最適な日です。さあ、行動を起こして、理想の未来を掴み取りましょう！